Índice

- Banco tradicional ou cooperativa? Entenda a diferença

- Vantagens de fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito 

- Como pedir um empréstimo em cooperativa

- Tipos de empréstimos disponíveis em uma cooperativa de crédito

- Quem pode fazer um empréstimo em cooperativa?

- Como avaliar se uma cooperativa de crédito é confiável

- Conheça a Unicred Integração

Banco tradicional ou cooperativa? Entenda a diferença

Como princípio básico, cooperativas de crédito buscam unir pessoas em torno de um objetivo comum, por meio do qual todas as conquistas são compartilhadas. 

Assim, ao serem geridas de forma democrática, essas instituições têm como foco principal a busca por proporcionar melhores serviços, produtos e oportunidades aos seus cooperados.

Essa é, em essência, a principal diferença entre uma cooperativa e um banco tradicional. Isso porque, apesar de os serviços oferecidos em uma cooperativa serem semelhantes a qualquer instituição financeira convencional (cartões de crédito, seguros e empréstimos), as cooperativas trabalham visando a distribuição de resultados entre seus cooperados. 

Ou seja: ao fazer parte de uma cooperativa de crédito você tem participação nos resultados. O que significa que, ao invés de os lucros serem distribuídos aos acionistas, são devolvidos aos próprios associados. 

O objetivo não é o lucro da instituição, e sim a distribuição desse lucro entre os donos da cooperativa. O que incluirá você.

Vantagens de fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito 

Empréstimos são uma ótima solução financeira para pessoas que precisam de um dinheiro extra para realizar objetivos ou colocar a vida financeira em dia. 

No entanto, é essencial escolher a instituição financeira certa para obter um empréstimo adequado às suas necessidades, de preferência com as melhores condições do mercado. 

Nesse sentido, as cooperativas de crédito têm se destacado como uma opção atrativa em comparação aos bancos tradicionais. Afinal, como cooperativa de crédito, este tipo de instituição não visa o lucro, e sim o sucesso financeiro de seus associados.

Isso porque, ao se tornar um membro de uma cooperativa de crédito, você se torna parte do negócio. 

Com isso, tem a oportunidade de participar de decisões importantes em assembleias. E também tem acesso a condições de juros, pagamento e parcelamento muito melhores do que as encontradas no mercado tradicional.

Na prática, a estrutura única de uma cooperativa traz uma série de benefícios significativos para aqueles que buscam empréstimos. 

Ficou curioso para saber quais vantagens são essas? Vamos explorar algumas delas logo a seguir!

Você é dono e participa das decisões

Como mencionamos, ao se associar a uma cooperativa de crédito você também se torna parte da instituição, ajudando a tomar decisões importantes sobre o seu funcionamento. Isso lhe dá voz ativa e a oportunidade de moldar o futuro da cooperativa e buscar por condições cada vez melhores.

Os resultados são compartilhados

Uma das características distintivas das cooperativas de crédito é o compartilhamento dos resultados financeiros com os membros. 

Isso significa que, quando a cooperativa obtém lucro, parte desse lucro é distribuída aos membros na forma de dividendos.

Assim, o sucesso da cooperativa está conectado com o sucesso de seus cooperados. 

O atendimento é humano e personalizado

Cooperativas de crédito geralmente oferecem um atendimento personalizado e próximo aos seus membros. Na Unicred Integração, por exemplo, todos os cooperados encontram pessoas dispostas a ouvir suas necessidades e encontrar soluções que melhor se adaptem ao seu perfil financeiro. 

Essa abordagem personalizada também pode ajudar a garantir que você obtenha o empréstimo certo para suas necessidades. Desde a questão dos juros até o valor das parcelas e as condições de pagamento.

As taxas são mais competitivas

Cooperativas de crédito como a Unicred Integração são conhecidas por oferecer taxas de juros mais competitivas em seus empréstimos. Isso pode significar uma economia significativa ao longo do tempo, se comparado ao valor dos juros cobrados hoje em bancos tradicionais.

Você tem acesso a uma consultoria

Outra vantagem de fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito é o acesso a serviços de consultoria financeira. Na Unicred Integração, por exemplo, você tem acesso a especialistas financeiros que podem ajudá-lo a entender melhor sua situação financeira e a encontrar a melhor opção de empréstimo para o seu caso. 

Eles também estão sempre lá para fornecer qualquer tipo de orientação e responder a dúvidas que possam surgir relacionadas a crédito ou outros assuntos.

Análise de crédito personalizada

Cooperativas de crédito consideram fatores além da pontuação de crédito, como relacionamento com o cliente e capacidade de pagamento. 

Isso significa que, mesmo se você estiver com uma pontuação de crédito inferior ou alguma dificuldade financeira anterior, ainda pode ter uma chance de obter um empréstimo em uma cooperativa de crédito. Basta falar com o seu gerente.

Como pedir um empréstimo em cooperativa

Agora que entendemos as vantagens de fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito, vamos analisar o processo de solicitação e os documentos necessários.

Primeiramente, é preciso dizer que o processo para solicitar um empréstimo em uma cooperativa de crédito varia um pouco de instituição para instituição, mas, em geral, é bastante simples e direto. 

O primeiro passo é abrir uma conta e tornar-se um membro da cooperativa. Depois disso, você já estará qualificado para solicitar um empréstimo.

Após o pedido de crédito, a cooperativa vai solicitar algumas informações. Entre elas: qual o valor do empréstimo; qual o objetivo do financiamento; e a possibilidade de pagamento; entre outros. 

A depender da sua linha de crédito, também podem ser necessárias informações específicas. 

Ao pedir um empréstimo para financiamento de veículo, por exemplo, a cooperativa pode solicitar o valor do carro, documentos relacionados ao veículo ou a nota fiscal da compra. 

Por isso, é importante estar preparado com essas informações e documentos relevantes ao solicitar um empréstimo.

Tipos de empréstimos disponíveis em uma cooperativa de crédito

Cooperativas de crédito oferecem empréstimos tanto para pessoas físicas quanto para empresas, o que torna o crédito uma opção bastante versátil para atender a diferentes situações e necessidades.  

Além disso, as cooperativas de crédito oferecem uma variedade de opções de empréstimo para atender às necessidades dos seus associados. Alguns dos tipos comuns de empréstimos incluem o crédito pessoal e o crédito empresarial, mas existem outras opções.

A seguir, confira os principais tipos de empréstimos disponíveis na cooperativa Unicred Integração.

Empréstimo pessoal

Como o próprio nome sugere, empréstimos pessoais são projetados para atender a despesas pessoais. Aqui podemos citar exemplos como melhorias na casa, viagens, formaturas e pagamento de despesas. Não há uma finalidade específica: esse valor servirá para organizar sua vida financeira.

Nesse caso, as taxas de juros variam de acordo com o perfil financeiro do solicitante, e os prazos de pagamento são, em geral, mais flexíveis, permitindo que o solicitante escolha um período adequado as suas possibilidades financeiras.

Na Unicred Integração, a análise de crédito pessoal é baseada na pessoa física e em suas condições financeiras atuais. O processo é 100% transparente e visa garantir a segurança financeira do solicitante.

Empréstimo empresarial

Modalidade de crédito voltada para empresas. Tem como objetivo possibilitar a organização de suas necessidades de capital de giro, investimentos, expansão ou qualquer outra finalidade relacionada ao funcionamento da empresa.

Neste tipo de crédito, as taxas de juros costumam ser bastante competitivas, o que permite que as empresas obtenham capital com custos reduzidos. Os prazos de pagamento também são flexíveis, podendo ser adaptados as necessidades específicas da empresa.

No caso da Unicred Integração, a análise de crédito para o crédito empresarial considera a saúde financeira da empresa e sua capacidade de geração de receitas. Os prazos de pagamento mudam conforme o caso. Podem ser de até 12 vezes em alguns casos, e até 180 vezes em outros.

Financiamento de veículos

Se você está procurando financiar a compra de um carro novo ou usado, uma cooperativa de crédito pode ser a escolha certa para buscar um empréstimo com condições mais vantajosas.

Este tipo de crédito contempla de veículos leves a pesados, incluindo veículos elétricos ou híbridos, e até mesmo motocicletas. 

Os prazos de parcelamento variam, podendo partir de 12 meses e chegar a até 60 meses. A taxa de juros também varia de acordo com o veículo financiado.

Crédito viagem

Está pensando em fazer uma viagem mais longa ou para o exterior? Se o problema for dinheiro, um empréstimo para viagem com pagamento em até 36 meses pode ser a alternativa ideal. 

Se você precisa de um valor para realizar a viagem dos sonhos e busca uma taxa de juros mais baixa, entre em contato com a Unicred Integração.

Crédito pessoal para reformas

Sua casa ou apartamento precisa de uma reforma? Muitas vezes esse pode ser um processo longo, demorado e caro. Ou seja, que exige investimento. Um crédito para reformas, destinado a pessoas físicas pode ser a solução para esse problema, com possibilidade de parcelamento em até 60 vezes.

Crédito pessoal com garantia de veículo

Com pagamento em até 48 vezes, esse tipo de crédito é voltado especificamente para atender as necessidades financeiras dos membros da cooperativa como pessoas físicas. 

Ele também exige um veículo como garantia, o que permite a aplicação de melhores taxas de juros. Neste caso, o empréstimo está limitado a 70% do valor da tabela Fipe do modelo do veículo.

Crédito sustentabilidade

Um diferencial da Unicred Integração é a oferta de linhas de empréstimo com foco em sustentabilidade. Ou seja, destinado à aquisição de painéis solares, por exemplo, ou qualquer tipo de gerador de energia limpa e sustentável.

Esta linha de crédito está conectada a outras iniciativas sustentáveis da Unicred Integração. Entre elas, os carregadores de carros sustentáveis e usinas de energia renovável que abastecem nossas unidades.

Neste caso, é possível solicitar um empréstimo de até R$ 300 mil, com pagamento em até 120 meses, a depender do caso.

Empréstimos para fins especiais

Por fim, algumas cooperativas de crédito podem oferecer empréstimos para finalidades específicas, como educação, saúde, entre outros exemplos.

Na Unicred Integração os profissionais da área da saúde, tanto pessoas físicas quanto jurídicas, têm acesso a linhas especiais. 

Uma delas é a Antecipação de Produção, um crédito destinado a profissionais que desejam antecipar sua produção ou solicitar crédito parcelado garantido pela produção creditada em conta corrente.

Essa antecipação de até 12 vezes representa a média da produção dos últimos 6 meses do profissional da saúde.

Seja qual for a sua escolha, é importante considerar suas necessidades financeiras específicas e seu plano de pagamento. 

Cooperativas de crédito geralmente têm consultores financeiros disponíveis para ajudar você a escolher a melhor opção de crédito a fim de atender as suas necessidades.

Quem pode fazer um empréstimo em cooperativa?

Cooperativas de crédito operam de forma diferente dos bancos tradicionais. Assim, para fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito é preciso, necessariamente, tornar-se um membro da instituição. 

Vale dizer que, além de empréstimos pessoais e empresariais, as cooperativas de crédito oferecem uma variedade de serviços financeiros. Alguns deles são: conta-corrente, investimentos, seguros, cheques, consórcios, cartão de crédito, câmbio, previdência e muito mais. Tudo em um só lugar!

Além disso, como já comentamos, cooperativas de crédito podem oferecer vantagens não presentes em bancos tradicionais, incluindo taxas de juros competitivas e mais acessíveis ao seu bolso. 

Essa economia pode fazer toda a diferença na hora de contratar um empréstimo, independentemente da modalidade.

Por fim, caso você encontre dificuldades financeiras durante o período de pagamento do empréstimo, as cooperativas de crédito também podem oferecer opções de negociação. 

Converse com o seu gerente. Certamente ele encontrará a melhor solução para o seu caso.

Como avaliar se uma cooperativa de crédito é confiável

Antes de fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito, é muito importante considerar alguns fatores. 

O primeiro deles, é claro, são as taxas de juros e condições de pagamento oferecidas. 

A regra aqui é clara: sempre compare as taxas oferecidas por diferentes instituições, buscando as mais competitivas e que atendam melhor ao que você procura e precisa. 

Também observe se há a cobrança de taxas adicionais, como taxas de originação, seguros ou outras despesas associadas ao empréstimo. É muito importante entender todas as condições do contrato que você está assinando, a fim de evitar qualquer tipo de surpresa desagradável no futuro.

Em outras palavras: leia o contrato com atenção. E antes de assinar o contrato de empréstimo com cooperativa, certifique-se de entender todas as cláusulas e termos. Se necessário, peça esclarecimentos adicionais ao gerente da cooperativa, certamente ele estará disposto a ajudar com todas as suas dúvidas. 

A dica é estar ciente de todos os aspectos do empréstimo, o que inclui valores, prazos, taxas de juros, encargos, condições de pagamento e políticas de renegociação. Isso vai ser extremamente importante para o sucesso do seu crédito.

Por fim, verifique a reputação da cooperativa de crédito em questão. Para isso, vale fazer uma pesquisa detalhada sobre a instituição, sua história, reputação no mercado e feedback de clientes. Isso pode ajudar a ter uma ideia da confiabilidade e estabilidade da instituição. 

Certifique-se de escolher uma cooperativa de crédito confiável e sólida, que cumpra com as normas regulatórias e ofereça um serviço de qualidade!

Conheça a Unicred Integração

Há 30 anos, a Unicred Integração cumpre sua missão de oferecer soluções financeiras competitivas e de qualidade, agregando resultados e fortalecendo o relacionamento com seus cooperados. 

Acesse o site da nossa cooperativa e saiba mais sobre os benefícios de cada linha de crédito. 

Independentemente da sua necessidade, conheça as linhas de crédito disponíveis e faça hoje mesmo o seu empréstimo em cooperativa com a Unicred Integração.

Vamos juntos?