Como conseguir empréstimo para abrir uma empresa: tudo o que você precisa saber

unicred integração

02 de outubro de 2023

O primeiro passo da sua jornada empreendedora começa com a obtenção de uma linha de crédito confiável. Saiba como conseguir!

Um homem e uma mulher apertando as maos em um ambiente corporativo

Abrir uma empresa é um passo emocionante e desafiador na jornada empreendedora. No entanto, muitas vezes, um dos maiores obstáculos para transformar esse desejo em realidade é a falta de capital inicial. Uma pesquisa do Sindicato da Micro e Pequena Indústria de São Paulo (Simpi) mostrou que 43% das Pequenas e Médias Empresas (PMEs) têm capital de giro insuficiente. Logo, saber como conseguir linha de crédito para abrir uma empresa e mantê-la funcionando nos primeiros anos é fundamental.

Porém, muitos empreendedores não sabem por onde começar... e isso é normal. Pensando nisso, separamos as principais informações sobre o tema. Boa leitura!

Vantagens e desafios de usar um empréstimo ou financiamento

Sem dúvidas, o benefício principal é a capacidade de obter o capital necessário para iniciar seu negócio. Com os recursos em mãos, você pode investir em equipamentos, contratar funcionários e pagar despesas essenciais, permitindo que você comece com uma base sólida.

Dependendo do tipo de linha de crédito, você pode ter flexibilidade no uso dos recursos. Ou seja: pode direcionar o dinheiro para áreas prioritárias do seu negócio, conforme necessário. Essa vantagem é particularmente valiosa para lidar com despesas imprevistas ou para aproveitar oportunidades de crescimento. Tudo isso preservando seu capital próprio, que pode ser usado para outras finalidades, como emergências ou investimentos estratégicos no futuro. Logo, uma linha de crédito pode manter sua estabilidade financeira enquanto desenvolve seu negócio.

No entanto, é preciso se atentar para os desafios. Antes de saber como conseguir empréstimo para abrir uma empresa, o empreendedor precisa realizar um planejamento financeiro detalhado e uma análise de viabilidade. Essas etapas garantem que você esteja preparado e que sua empresa tenha a capacidade de arcar com as parcelas da linha de crédito escolhida.

Conheça os tipos de empréstimos

Com tudo isso em mente, podemos seguir para o próximo passo: conhecer os principais tipos de empréstimos disponíveis. Cada um possui suas próprias características e requisitos, por isso recomendamos que você estude para saber qual melhor se encaixa na realidade da sua empresa:

• Empréstimos tradicionais: São fornecidos por bancos comerciais e instituições financeiras, geralmente exigindo garantia e histórico de crédito sólido. Ao pedir um empréstimo, lembre-se o pagamento é de curto e médio prazo e que não precisa ter uma finalidade. Já o financiamento, sim.

• Linhas de crédito: São recursos financeiros oferecidos por bancos e instituições financeiras para pessoas físicas ou jurídicas por meio de empréstimos ou financiamentos.

• Financiamento: Pode ser uma opção para a aquisição de equipamentos ou ativos necessários para o funcionamento do seu negócio, como um carro para a empresa, por exemplo. O bem adquirido geralmente serve como garantia para o empréstimo.

Principais dicas de como conseguir linha de crédito para abrir uma empresa

Se você chegou até aqui, entendemos que analisou as vantagens e riscos, além de saber qual é o melhor tipo de linha de crédito para as suas necessidades. Agora, só falta uma etapa: ler as principais dicas de como conseguir financiamento para abrir uma empresa.

Faça um plano de negócios sólido

Antes de buscar um empréstimo, é fundamental desenvolver um plano de negócios sólido. Esse documento descreve sua visão, estratégias de marketing, análise de mercado, projeções financeiras e demais aspectos relevantes. Os credores avaliam o potencial de retorno do investimento e a capacidade de pagamento com base nesses elementos.

Os credores querem ter certeza de que você tem condições de quitar o contrato. Para isso, é importante apresentar um histórico de crédito sólido, fluxo de caixa estável e projeções financeiras realistas. Mostre que você tem um plano para gerar receita e como pretende utilizar o dinheiro do financiamento para impulsionar o crescimento do negócio.

Portanto, certifique-se de que seu plano de negócios seja completo, realista e persuasivo.

Determine a quantia necessária

Identifique com precisão a quantia necessária para abrir seu negócio, considerando custos iniciais, como equipamentos, materiais, estoque, aluguel e despesas operacionais. Outro ponto importante é ter um fundo de reserva para emergências, pois isso ajuda no equilíbrio financeiro da sua empresa.

Verifique sua elegibilidade

Antes de solicitar um empréstimo, avalie sua elegibilidade com base nos critérios estabelecidos pelos credores. Normalmente, eles consideram fatores como histórico de crédito pessoal e empresarial, capacidade de pagamento, tempo de negócio, fluxo de caixa e garantias oferecidas. Prepare-se antecipadamente para garantir que sua empresa atenda aos requisitos mínimos exigidos.

Prepare sua documentação

Ao solicitar um financiamento, você precisa apresentar uma série de documentos para comprovar a viabilidade do seu negócio e sua capacidade de pagamento. Isso inclui declarações financeiras e fiscais, balanços, demonstrativos de fluxo de caixa e informações pessoais. Organize-os de forma clara e precisa, pois isso aumentará suas chances de obter aprovação.

Conheça a Unicred Integração!

Quem quer saber como conseguir crédito para abrir sua própria empresa deve conhecer o Sistema Unicred, que surgiu há 33 anos e oferece atendimento qualificado, baseado em assessoria financeira e preços justos.

O que a difere de bancos e instituições financeiras é seu modo de funcionamento, pois cada cooperado é um dos donos do negócio. A cooperativa também oferece uma grande variedade de serviços, como:

• Conta-corrente e cartões;

• Linhas de crédito;

• Consórcio;

• Investimentos;

• Cobrança;

• Seguros;

• Previdência;

• Capital de giro;

• Crédito rotativo;

• Consórcios.

Quer saber mais sobre como conseguir empréstimo de forma facilitada para abrir uma empresa sem riscos? Clique aqui e confira nosso infográfico com mais informações!

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